Изменения в законе о противодействии отмыванию доходов: усиление контроля за операциями с драгметаллами

21 ап­ре­ля 2025 го­да при­нят Фе­де­раль­ный за­кон № 88-ФЗ, ко­то­рый вно­сит из­ме­не­ния в ста­тью 6 Фе­де­раль­но­го за­ко­на «О про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции (о­т­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­сту­п­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма». Дан­ный за­кон на­прав­лен на уси­ле­ние мер по пре­до­т­вра­ще­нию ис­поль­зо­ва­ния фи­нан­со­вой си­сте­мы для от­мы­ва­ния де­нег и фи­нан­си­ро­ва­ния не­за­кон­ной де­я­тель­но­сти. Од­ним из клю­че­вых но­во­вве­де­ний стал рас­ши­рен­ный пе­ре­чень опе­ра­ций с де­не­ж­ны­ми сред­ства­ми или иным иму­ще­ством, под­ле­жа­щих обя­за­тель­но­му кон­тро­лю, ес­ли их су­м­ма со­став­ля­ет от 1 ми­л­ли­о­на руб­лей.

Ос­но­в­ные из­ме­не­ния в за­ко­но­да­тель­стве

1. Рас­ши­ре­ние кру­га кон­тро­ли­ру­е­мых опе­ра­ций­

За­кон обя­зы­ва­ет кре­ди­т­ные ор­га­ни­за­ции на­прав­лять в Рос­фин­мо­ни­то­ринг ин­фор­ма­цию о сле­ду­ю­щих опе­ра­ци­ях:

• Опе­ра­ции с дра­го­цен­ны­ми ме­тал­ла­ми и ка­м­ня­ми: кре­ди­т­ные ор­га­ни­за­ции те­перь дол­ж­ны со­об­щать о за­чис­ле­нии де­не­ж­ных средств на счет или спи­са­нии де­не­ж­ных средств со сче­та юри­ди­че­ских лиц или ин­ди­ви­ду­аль­ных пред­при­ни­ма­те­лей, осу­ще­ств­ля­ю­щих де­я­тель­ность по ку­п­ле-­про­да­же дра­го­цен­ных ме­тал­лов и дра­го­цен­ных ка­м­ней, юве­ли­р­ных из­де­лий, а та­к­же ло­ма та­ких из­де­лий. Это тре­бо­ва­ние рас­про­стра­ня­ет­ся на все опе­ра­ции, пре­вы­ша­ю­щие су­м­му в 1 ми­л­ли­он руб­лей.

• По­ку­п­ка и про­да­жа ин­ве­сти­ци­он­ных дра­го­цен­ных ме­тал­лов, мо­нет и ал­ма­зов фи­зи­че­ски­ми ли­ца­ми: вво­ди­т­ся обя­за­н­ность кре­ди­т­ных ор­га­ни­за­ций ин­фор­ми­ро­вать Рос­фин­мо­ни­то­ринг о по­ку­п­ке или про­да­же фи­зи­че­ски­ми ли­ца­ми ин­ве­сти­ци­он­ных дра­го­цен­ных ме­тал­лов, мо­нет из дра­го­цен­ных ме­тал­лов и об­ра­бо­тан­ных при­род­ных ал­ма­зов. Это но­во­вве­де­ние на­прав­ле­но на вы­яв­ле­ние по­тен­ци­аль­ных ри­с­ков от­мы­ва­ния до­хо­дов че­рез опе­ра­ции с цен­ны­ми ак­ти­ва­ми.
• Сдел­ки с дра­го­цен­ны­ми ме­тал­ла­ми и мо­не­та­ми ме­ж­ду юри­ди­че­ски­ми ли­ца­ми и ИП: за­кон обя­зы­ва­ет от­сле­жи­вать по­ку­п­ку и про­да­жу дра­го­цен­ных ме­тал­лов в сли­т­ках, мо­нет из дра­го­цен­ных ме­тал­лов и об­ра­бо­тан­ных при­род­ных ал­ма­зов, со­вер­ша­е­мых ин­ди­ви­ду­аль­ны­ми пред­при­ни­ма­те­ля­ми и юри­ди­че­ски­ми ли­ца­ми.

2. Ис­клю­че­ние уста­рев­ших нор­м

В то же вре­мя за­кон при­з­на­ет утра­тив­ши­ми си­лу по­ло­же­ния, ко­то­рые ра­нее тре­бо­ва­ли обя­за­тель­но­го кон­тро­ля за та­ки­ми опе­ра­ци­я­ми:

• По­лу­че­ние фи­зи­че­ским ли­цом де­не­ж­ных средств по че­ку на предъ­яви­те­ля, вы­дан­но­му не­ре­зи­ден­том.
• Вне­се­ние фи­зи­че­ским ли­цом де­не­ж­ных средств в на­ли­ч­ной фор­ме в устав­ный (скла­доч­ный) ка­пи­тал ор­га­ни­за­ции.

Эти из­ме­не­ния обу­с­ло­в­ле­ны тем, что ука­за­н­ные опе­ра­ции ли­бо по­те­ря­ли свою ак­ту­аль­но­сть, ли­бо не пред­став­ля­ют зна­чи­тель­но­го ри­с­ка с точ­ки зре­ния ле­га­ли­за­ции пре­сту­п­ных до­хо­дов.

Це­ли и за­да­чи ре­фор­мы­

При­ня­тые из­ме­не­ния на­прав­ле­ны на по­вы­ше­ние эф­фек­тив­но­сти си­сте­мы про­ти­во­дей­ствия от­мы­ва­нию до­хо­дов и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма. Осо­бое вни­ма­ние уде­ля­ет­ся сек­то­ру об­ра­ще­ния дра­го­цен­ных ме­тал­лов и ка­м­ней, ко­то­рый тра­ди­ци­он­но счи­та­ет­ся вы­со­ко­ри­с­ко­вым с точ­ки зре­ния ис­поль­зо­ва­ния для не­за­кон­ных це­лей. Уси­ле­ние кон­тро­ля за фи­нан­со­вы­ми по­то­ка­ми в этом се­г­мен­те поз­во­лит:

• Вы­яв­лять по­до­зри­тель­ные опе­ра­ции на ран­них эта­пах.
• Ми­ни­ми­зи­ро­вать ри­с­ки уча­стия рос­сий­ской фи­нан­со­вой си­сте­мы в не­за­кон­ной де­я­тель­но­сти.
• По­вы­сить про­з­ра­ч­ность опе­ра­ций с вы­со­ко­ли­к­вид­ны­ми ак­ти­ва­ми.

Вре­мен­ные ра­м­ки всту­п­ле­ния в си­лу

Но­вый за­кон всту­па­ет в си­лу по ис­те­че­нии 120 дней по­с­ле его офи­ци­аль­но­го опуб­ли­ко­ва­ния. Этот срок пред­на­з­на­чен для то­го, что­бы кре­ди­т­ные ор­га­ни­за­ции и дру­гие участ­ни­ки ры­н­ка мо­г­ли ада­п­ти­ро­вать­ся к но­вым тре­бо­ва­ни­ям, внед­рить не­об­хо­ди­мые из­ме­не­ния в свои внут­рен­ние про­цес­сы и обу­чить со­труд­ни­ков.

Клю­че­вые мо­мен­ты­

Фе­де­раль­ный за­кон № 88-ФЗ яв­ля­ет­ся ва­ж­ным ша­гом в со­вер­шен­ство­ва­нии си­сте­мы про­ти­во­дей­ствия ле­га­ли­за­ции пре­сту­п­ных до­хо­дов и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма. Рас­ши­ре­ние пе­реч­ня кон­тро­ли­ру­е­мых опе­ра­ций и сфо­ку­си­ро­ван­ное вни­ма­ние на сек­то­ре дра­го­цен­ных ме­тал­лов и ка­м­ней де­мон­стри­ру­ют стре­м­ле­ние го­су­дар­ства ма­к­си­маль­но ми­ни­ми­зи­ро­вать ри­с­ки ис­поль­зо­ва­ния фи­нан­со­вой си­сте­мы в не­за­кон­ных це­лях. При этом от­каз от уста­рев­ших норм поз­во­ля­ет оп­ти­ми­зи­ро­вать си­сте­му кон­тро­ля и со­сре­до­то­чить уси­лия на на­и­бо­лее ак­ту­аль­ных на­прав­ле­ни­ях.

В усло­ви­ях гло­баль­ной борь­бы с от­мы­ва­ни­ем де­нег и фи­нан­си­ро­ва­ни­ем тер­ро­риз­ма та­кие за­ко­но­да­тель­ные из­ме­не­ния иг­ра­ют клю­че­вую роль в обес­пе­че­нии эко­но­ми­че­ской без­о­пас­но­сти стра­ны. Кре­ди­т­ным ор­га­ни­за­ци­ям и участ­ни­кам ры­н­ка ва­ж­но сво­е­вре­мен­но под­го­то­вить­ся к вы­пол­не­нию но­вых тре­бо­ва­ний, что­бы из­бе­жать воз­мо­ж­ных штра­фов и дру­гих не­га­тив­ных по­след­ствий.